Minősített fogyasztóbarát lakáshitel

Mit is jelent?

A „Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel” egy minősítés, amelyet a Magyar Nemzeti Bank hozott létre azzal a céllal, hogy nagyobb versenyre ösztönözze a szolgáltatókat a jelzáloghitelek piacán, növelje az átláthatóságot és megkönnyítse a különböző bankok termékei közötti összehasonlítást. Azok a lakáshitel konstrukciók kaphatják meg a minősítést, amelyek megfelelnek az előírt feltételeknek.

Honnan tudom, hogy melyik banknál milyen hitelek számítanak fogyasztóbarátnak?

A www.minositetthitel.hu/hitelintezeteknek aloldalon elérhető egy lista azokról a pénzintézetekről, amelyek forgalmaznak minősített fogyasztóbarát lakáshitelt. A Magyar Nemzeti Bank által létrehozott https://minositetthitel.mnb.hu honlapon elérhető egy részletes Kalkulátor is, ahol az adatok kitöltése után összehasonlíthatja a különböző bankok termékeit. Lakáscélú hitelfelvétel esetén a banknak kötelezően fel kell hívnia az ügyfél figyelmét arra, hogy minősített fogyasztóbarát hitel is elérhető nála.

Mitől lesz fogyasztóbarát, miben különbözik egy sima lakáshiteltől?

Kiszámíthatóbb törlesztés:

  • csak olyan törlesztés lehet, ahol a havi részletek egyenlőek (annuitásos törlesztés)
  • a kamatok 3, 5, 10 évig vagy a teljes futamidő alatt fixek
  • legfeljebb 3,5% lehet a referenciakamathoz számított kamatfelár (pl. ha a hitelezőnél a referenciakamat a jegybanki alapkamat, ami jelenleg 0,9%, akkor a hitel kamata legfeljebb 0,9%+3,5%=4,4% lehet az első kamatperiódusban)

Belátható határidők:

  • az értékbecslés és minden szükséges dokumentum beérkezése után 15 napon belül el kell bírálnia a banknak a kérelmet
  • 2 munkanapon belül folyósítani kell a hitelt (a folyósítási feltételek teljesítésétől számítva)

Maximált költségek:

  • folyósítási díj maximum a hitelösszeg 0,75%-a, de legfeljebb 150 ezer Ft lehet
  • előtörlesztési díj legfeljebb az előtörlesztett összeg 1%-a lehet
  • lakástakarékból történő előtörlesztés díjmentes
  • folyósításig csak ezek a díjak számolhatóak fel:
    • folyósítási díj
    • tulajdoni lap díja
    • térképmásolat díja
    • jelzálogjogbejegyzési díj
    • értékbecslési díj
    • közjegyzői díj
  • a teljes körű földhivatali ügyintézést a bank díjmentesen végzi

Ezen felül a bank előírhatja vagyonbiztosítás, illetve építkezés esetén építési-szerelési biztosítás megkötését. Ezeknek a díja nem számít bele a THM-be, a hitelajánlatban sem szerepel a biztosítási költség, mivel előre nem meghatározható.

CSOK-kal együtt is igényelhetem?

CSOK és otthonteremtési kamattámogatás mellett is felvehető minősített fogyasztóbarát lakáshitel.

Mire lehet felvenni?

  • Magyarországi lakhatási célú ingatlan építésére, vásárlására, lakáshitel kiváltására (új építésű ingatlannál garázs, tároló és építési telek vásárlásra is kérhető)
  • legfeljebb 30 évre lehet felvenni
  • ha a kérelmező a futamidő vége előtt betölti a 70. életévét, a bank kérheti adóstárs bevonását

Ha szeretne többet tudni, olvassa el a Magyar Nemzeti Bank minősített fogyasztóbarát hitelekről szóló Navigátor füzetét.