Nem újkeletű a bankok közötti kiélezett verseny a meglévő ügyfelek megtartása és újak szerzése érdekében. A számlavezetés bevételein túl a bankok nagyobb eséllyel tudnak meglévő ügyfeleiknek egyéb termékeket, mint például folyószámlahitelt, személyi kölcsönt stb. is értékesíteni. Az ügyfélszerzés egy széles körben elterjedt eszköze, amikor az újonnan számlát nyitóknak egyösszegű jóváírást adnak, de ajánló programokkal is sok helyütt találkozhatunk. Utóbbinál az ajánló vagy az ajánló és a számlát nyitó is kap kedvezményt.
A címben feltett kérdésre térve, az egyszeri nagyobb összegű kedvezmény csábítónak tűnhet, de a számlanyitást/számlaváltást minden esetben gondos mérlegelésnek kell megelőznie. Érdemes tehát alaposan megnézni az adott számlához kapcsolódó díjakat és szolgáltatásokat. A megfelelő számla kiválasztását az előbbieken túl nagyban meghatározza az aktuális élethelyzetünk, pénzhasználati szokásaink is, amivel szintén tisztában kell lennünk a döntés előtt. (Az alábbi hat szempont a Bankmonitor.hu cikke nyomán közöljük, lásd a források közt megadott második linket.)
- Határozzuk meg, hogy mire szeretnénk használni a bankszámlánkat.
Teljesen más lehet az ideális megoldás, ha a mindennapi pénzügyeinket szeretnénk a számlán bonyolítani, vagy ha valamilyen speciális céllal nyitnánk számlát.
- Elemezzük ki pénzügyi szokásainkat, készítsünk háztartásnaplót.
Tekintsük át több hónap (3-6 hónap) távlatában a pénzügyi döntéseinket. Milyen bevételeink és kiadásaink voltak az adott időszakban. Az egyszeri vagy nagyon ritkán előforduló kiadásokat különítsük el a többitől, azok érdemben nem befolyásolják a számlaválasztást.
- Válasszuk ki a megfelelő bankszámlát.
Pénzügyi/bankolási szokásaink birtokában keressük meg a megfelelő számlát. A döntés meghozatalában számos online bankszámla kalkulátor áll rendelkezésünkre. Az ideális számlacsomag kiválasztásával éves szinten több tizezer forint is megspórolható.
- Pénzügyi szokásaink módosításával tovább csökkenthetjük költségeinket.
Az elektronikus ügyintézési módok – netbank, mobilalkalmazás – sok esetben kedvezőbb feltételekkel vehetők igénybe, mint a bankfiókiak.
- A pénzügyi szempont nem minden.
Egyéb gyakorlati szempontokat is érdemes észben tartanunk mielőtt döntenénk. Például mennyire esik távol az adott bank fiókja/ATM automatája lakhelyünktől, mennyire tartjuk használhatónak ügyintézésre a pénzintézet elektronikus felületeit stb.
- Időközönként vizsgáljuk felül, hogy megfelelő-e számunkra a bankszámlánk.
A számlák egyes díjtételei idővel megemelkedhetnek, illetve pénzügyi szokásaink is változhatnak, így előfordulhat, hogy számlacsomagunknál már vannak sokkal kedvezőbbek. A bankszámla váltásának nincs költsége, azonban a régi bankszámla megszüntetésének többféle költsége is lehet. Ilyen például a számlavezetés díja, amit minden megkezdett hónapra felszámolnak, illetve a bezárandó számlán található összeg átutalásának díja az új számlára. Pozitívum viszont, hogy az egyszerűsített bankváltás bevezetésével elegendő egy nyilatkozatot tennünk és a legtöbb szolgáltatást viszonylag könnyedén át lehet helyeztetni az újonnan nyílt számlára.
Forrás:
https://bankmonitor.hu/mediatar/cikk/6-szempont-ami-alapjan-erdemes-bankszamlat-valasztani/
https://bankmonitor.hu/mediatar/cikk/olcsobb-bankszamla-bankvaltas-nelkul-siman/
https://bankmonitor.hu/mediatar/cikk/eleged-van-ezert-bankot-valtanal-ilyen-egyszeru-a-dolog/